Gerente de administração de carteiras de crédito e cobrança · CBO 1417-20

Prepara-se para o planejamento de atividades de crédito e cobrança, monitorando tendências do mercado financeiro nacional e internacional, acompanhando conjuntura política e econômica e avaliando a concorrência.

Contribui, com a diretoria, no estabelecimento de estratégias operacionais para concessão de crédito aos clientes. Verifica as metas definidas no processo de planejamento da instituição financeira. Realiza prospecção de novos clientes e promove captação de recursos financeiros para operações de crédito. Cria modelos de pontuação para avaliação de risco na concessão de crédito.

Traça o plano diretor para a gerência de crédito e cobrança, detalhando prioridades, definindo estrutura organizacional, estabelecendo orçamento, selecionando indicadores de avaliação de desempenho, entre outros parâmetros e diretrizes. Submete o plano diretor à aprovação da diretoria.

Organiza processos operacionais, para otimizar o fluxo de trabalho. Define padrão de atendimento a clientes.

Orienta equipe da gerência de crédito e cobrança sobre a forma de recepção de solicitações, apresentando ao cliente as opções disponíveis de crédito, para escolha daquela mais adequada à sua capacidade de pagamento e à sua necessidade de recursos financeiros.

Coordena e monitora o processo para concessão de crédito. Acompanha a coleta de informações de cliente (pessoa física ou jurídica), tais como situação financeira, valor de patrimônio e dívidas pendentes. Controla a pontuação (escore) de crédito de cliente, com base em classificação de avaliação de risco. Verifica as características de garantias contratuais e a taxa de juros calculada. Examina a formalização e a documentação das operações, para assegurar a conformidade com leis e normas vigentes. Monitora cronograma de reembolso. Instrui processos de cobrança. Confere o registro das operações de crédito no Sistema de Informações de Crédito do Banco Central do Brasil (SCR).

Pode atender clientes durante processo de concessão de crédito, ouvindo dúvidas e explicando os requisitos ou as restrições do empréstimo.

Monitora a qualidade das operações de crédito, analisando indicadores de desempenho. Analisa a evolução da rentabilidade das operações de crédito. Gerencia desembolsos e parcelas pagas de empréstimos, atuando para manter o fluxo de caixa equilibrado. Verifica a coerência entre a classificação de risco e o efetivo pagamento do empréstimo. Pode revisar as operações de crédito, para melhoria contínua de práticas e processos adotados. Atualiza os procedimentos, para adequá-los às mudanças da legislação.

Faz gestão de pessoal, dimensionando equipes e determinando perfis profissionais. Motiva as equipes para o cumprimento das metas. Realiza avaliação de desempenho e promove programas de desenvolvimento de pessoal. Garante que as equipes estejam atualizadas com as normas.

Realiza controle de recursos materiais e financeiros, orientando a administração dos ativos e recursos recebidos. Administra serviços de terceiros, monitorando a execução dos serviços contratados.

Faz uso de novas tecnologias – tais como uso da inteligência artificial para apurar a probabilidade de inadimplência a partir de informações de cliente, aplicativos para registrar operações de crédito, agendar pagamentos, entre outras funcionalidades, e sistemas para gerenciamento dos processos de cobrança -, visando otimizar operações. Utiliza sistemas informatizados – como sistemas integrados de gestão empresarial - para gerenciamento das atividades.

Elabora relatórios, com análise dos resultados obtidos em relação às metas.

Realiza ações de comunicação interna e externa, desenvolvendo e mantendo relacionamentos com outras instituições de crédito, participando em comitê de crédito, atendendo auditorias interna e externa, representando o banco junto a organizações da comunidade, e prestando informações a órgãos reguladores.

Zela pela segurança no trabalho, prevenindo acidentes e atuando para eliminar possíveis situações de risco.

A leitura combina volume de profissionais ativos, saldo entre admissões e desligamentos, intensidade de rotatividade e movimento dos últimos trimestres. O CBO 1417-20 se encontra hoje em zona de restritivo.

Quem emprega o CBO 1417-20

Os principais empregadores concentram-se em: Empresas de Cobrança, Bancos Múltiplos, Atacadistas de Mercadorias (Alimentos), Apoio Administrativo, Call Centers, Lojas de Eletrodomésticos.

Essas ocupações são exercidas por profissionais com nível superior, acrescida de cursos básicos de qualificação, com mais de quatrocentas horas. O tempo de experiência profissional requerido para o exercício pleno da função é de um a dois anos para gerente de agência e mais de cinco anos para as demais ocupações.

Os indicadores abaixo representam Domínio (profundidade do conhecimento), Recorrência (com que frequência é usado) e Peso (importância para o exercício).

Os cargos dessa família CBO desenvolvem suas atividades em empresas de intermediações financeiras e são contratados na condição de trabalhadores assalariados, com carteira assinada. Atuam como gestores de equipes de trabalho e, geralmente, trabalham no período diurno. Desenvolvem suas atividades em ambientes fechados, sob supervisão ocasional. Pela própria característica da função, podem atuar sob pressão, levando-os à situação de estresse.

O Gerente de administração de carteiras de crédito e cobrança (CBO 1417-20) pertence à família dos Gerentes de operações de serviços em instituição de intermediação financeira, dentro do grande grupo dos membros superiores do poder público, dirigentes de organizações de interesse público e de empresas, gerentes .